{"id":1061,"date":"2023-07-25T07:00:00","date_gmt":"2023-07-25T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.oppens.com.br\/?p=1061"},"modified":"2023-08-01T17:47:53","modified_gmt":"2023-08-01T20:47:53","slug":"rascunho-automavoce-sabe-o-que-e-sep-sociedade-de-emprestimo-entre-pessoastico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oppens.com.br\/blog\/educacao-financeira\/rascunho-automavoce-sabe-o-que-e-sep-sociedade-de-emprestimo-entre-pessoastico\/","title":{"rendered":"Voc\u00ea sabe o que \u00e9 SEP &#8211; Sociedade de Empr\u00e9stimo entre Pessoas?"},"content":{"rendered":"\n<p>A SEP \u2013 Sociedade de Empr\u00e9stimo entre Pessoas \u00e9 uma fintech de cr\u00e9dito, empresa de tecnologia e finan\u00e7as, que realiza empr\u00e9stimos e financiamentos entre pessoas por meio de plataforma digital.<\/p>\n\n\n\n<p>A SEP \u00e9 uma institui\u00e7\u00e3o financeira aprovada e regulada pelo Banco Central do Brasil e pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional, conforme resolu\u00e7\u00f5es 4.656 de 26 de abril de 2018 e 5.050 de 25 de novembro de 2022.<\/p>\n\n\n\n<p>Por meio de plataformas digitais (site ou aplicativo para celular) a SEP permite que pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas que precisam de empr\u00e9stimos ou financiamentos consigam cr\u00e9dito que \u00e9 financiado pelos investidores, que s\u00e3o outras pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas que possuem recursos dispon\u00edveis para emprestar.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse tipo de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito totalmente digital e automatizado \u00e9 muito interessante para ambos os participantes, credor (investidor) e devedor (tomador de cr\u00e9dito).<\/p>\n\n\n\n<p>As fintechs de cr\u00e9dito como as SEP t\u00eam capacidade de automatizar completamente os processos envolvidos na opera\u00e7\u00e3o e assim aumentar a rapidez e diminuir os custos, trazendo vantagens para todos os envolvidos<\/p>\n\n\n\n<p>Para o tomador de cr\u00e9dito os benef\u00edcios s\u00e3o taxas de juros mais baixas e, portanto, as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o menores.<\/p>\n\n\n\n<p>Para o investidor as vantagens s\u00e3o a amplia\u00e7\u00e3o de op\u00e7\u00f5es de investimento, diversifica\u00e7\u00e3o de sua carteira de investimentos, com retornos maiores do que os investimentos tradicionais do sistema banc\u00e1rio e com taxas bem acima taxa Selic.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como funciona?<\/h3>\n\n\n\n<p>Tanto os tomadores de cr\u00e9dito quanto os investidores se cadastram na plataforma digital da SEP (site ou aplicativo para celular) e passam por processo de valida\u00e7\u00e3o de identidade e de informa\u00e7\u00f5es totalmente automatizado e integrado com fontes confi\u00e1veis de informa\u00e7\u00e3o, como por exemplo o Serpro do Governo Federal e as empresas de bir\u00f4s de cr\u00e9dito como Serasa, SCPC Brasil etc.<\/p>\n\n\n\n<p>Ap\u00f3s esse cadastro inicial (<em>on boarding<\/em>), o cliente cada um faz o registro da opera\u00e7\u00e3o e valor de seu interesse. O tomador de cr\u00e9dito pode solicitar o valor que deseja emprestar, quantidade de parcelas para o pagamento ou o valor da parcela que pretende pagar mensalmente. J\u00e1 o investidor pode selecionar as opera\u00e7\u00f5es nas quais deseja emprestar ou investir de acordo com o risco observado em cada uma delas.<\/p>\n\n\n\n<p>A opera\u00e7\u00e3o \u00e9 concretizada com a transfer\u00eancia de recursos do investidor (credor) para a SEP e desta para o tomador do cr\u00e9dito (devedor) com o respectivo instrumento de cr\u00e9dito (contrato de empr\u00e9stimo) entre as duas partes, constando a SEP como intermediadora da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>O contrato de empr\u00e9stimo deve obrigatoriamente conter as cl\u00e1usulas previstas pelo Banco Central, al\u00e9m de outas que podem variar de acordo com cada plataforma.<\/p>\n\n\n\n<p>O credor da opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo e de financiamento n\u00e3o pode contratar com um mesmo devedor, na mesma SEP, opera\u00e7\u00f5es cujo valor nominal ultrapasse o limite m\u00e1ximo de R$15.000,00 (quinze mil reais).<\/p>\n\n\n\n<p>As opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo e de financiamento entre pessoas configuram investimento de risco, assumido integralmente pelo credor, sem garantia do Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC).<\/p>\n\n\n\n<p>A plataforma digital da SEP se encarrega de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>gerar os boletos para pagamento de cada uma das presta\u00e7\u00f5es do empr\u00e9stimo ou financiamento;<\/li>\n\n\n\n<li>repassar os devidos valores para os investidores (credores);<\/li>\n\n\n\n<li>automatizar o processo de notifica\u00e7\u00e3o, mensagens e lembretes para ambos os envolvidos, tornando o processo \u00e1gil e f\u00e1cil.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cabe ao tomador de empr\u00e9stimo (devedor) pagar suas presta\u00e7\u00f5es em dia, evitando juros e multas previstas, e assim mantendo seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito com boa avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Cabe ao investidor (credor) fazer a transfer\u00eancia do valor acordo em empr\u00e9stimo dentro dos prazos estipulados e, como em qualquer investimento, estar ciente dos riscos envolvidos com a opera\u00e7\u00e3o realizada.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo o Banco Central al\u00e9m de intermediar as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito as SEP podem tamb\u00e9m oferecer servi\u00e7os de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>an\u00e1lise de cr\u00e9dito para clientes e terceiros;<\/li>\n\n\n\n<li>cobran\u00e7a de cr\u00e9dito de clientes e terceiros;<\/li>\n\n\n\n<li>representante de seguros na distribui\u00e7\u00e3o de seguro relacionado com as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito que intermediou;<\/li>\n\n\n\n<li>emiss\u00e3o de moeda eletr\u00f4nica, ou conta digital;<\/li>\n\n\n\n<li>atuar como iniciador de pagamento no PIX.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>O Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria 2020, do Banco Central mostra as seguintes informa\u00e7\u00f5es com rela\u00e7\u00e3o \u00e0s opera\u00e7\u00f5es e ao volume de cr\u00e9dito da SEP entre Set\/2019 e Dez\/2020:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>o volume de cr\u00e9dito foi de R$247,9 milh\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>a m\u00e9dia mensal: R$15,5 milh\u00f5es;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>entre credores e devedores h\u00e1 participa\u00e7\u00e3o tanto de pessoas f\u00edsicas quanto de pessoas jur\u00eddicas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>As fintechs de cr\u00e9dito SEP \u2013 Sociedades de Empr\u00e9stimo entre Pessoas s\u00e3o uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o para empr\u00e9stimos com a mesma seguran\u00e7a dos bancos tradicionais, mas com taxas de juros mais baixas e tamb\u00e9m para diversifica\u00e7\u00e3o de investimentos com taxas bem acima da taxa Selic.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A SEP \u2013 Sociedade de Empr\u00e9stimo entre Pessoas \u00e9 uma fintech de cr\u00e9dito, empresa de tecnologia e finan\u00e7as, que realiza 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